대출 고민 끝, 내 상황에 맞는 전세자금대출 찾기

 

전세자금대출이란?

 

전세로 집을 구할 때 필요한 전세 보증금을 은행 등 금융기관에서 빌려주는 대출입니다.
전세금은 일반적으로 수천만 원에서 억 단위로 크기 때문에, 현금으로 바로 준비하기 어려운 사람들이 대출을 통해 자금을 마련합니다.

이 전세자금대출은 크게 두 가지로 나뉩니다.

 

 

 

 

기금재원대출 (주택도시기금 대출)

재원
기금재원대출은 정부가 운영하는 주택도시기금에서 나온 자금을 기반으로 합니다.
서민과 중산층의 주거 안정을 지원하기 위해 정부가 직접 재정을 투입하여 금리를 낮추고 혜택을 주는 제도입니다.

대표 상품
버팀목 전세자금대출 - 일반 서민, 신혼부부, 청년을 위한 전세대출.
청년전용 버팀목 전세대출 - 만 19세~34세 청년 단독 세대주 대상.

대출 대상 및 자격 조건
조건이 상당히 까다로운 편입니다.

소득 기준 - 부부 합산 연소득이 5천만 원 이하 (신혼부부는 7천만 원 이하 등)
자산 기준 - 대출 신청자 및 배우자 포함 총 자산 3억 원 이하
무주택자 - 본인과 배우자 모두 무주택자여야 합니다.

전세보증금 한도
수도권: 최대 3억 원
지방: 최대 2억 원 등
(상세 조건은 연령, 가족 구성, 지역에 따라 차이가 있어요.)

금리
금리가 매우 낮은 편.
연 1.2% ~ 2.4% 수준 (소득이 낮을수록 금리도 더 낮아짐).
최근 금리 상승기에도 상대적으로 금리 인상 폭이 적어 서민층 부담을 줄이는 역할.

대출 한도
보통 전세보증금의 70~80%까지 가능.
수도권은 최대 1억 2천만 원 ~ 2억 원까지.

장점
정부가 금리를 지원해주기 때문에 이자 부담이 적다.
소득이 적고 자산이 적은 분들에게 매우 유리.
대출금리가 고정금리이거나 변동폭이 작아서 금리 상승기에 안정적.

단점
자격 조건 충족이 쉽지 않음.
신청 절차가 다소 복잡.
서류 심사에 시간이 걸리고, 자산·소득 심사 철저.
대출 한도도 상대적으로 낮을 수 있음.

 

 

 

은행재원대출 (일반 은행 전세대출)

재원
말 그대로, 시중은행이 자체 재원으로 제공하는 대출입니다.
정부 지원 없이 은행이 자체적으로 상품을 운영하기 때문에 자격 조건이 유연합니다.

대표 상품
국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등 시중 은행의 전세자금대출
인터넷은행 - 카카오뱅크 전세자금대출, 케이뱅크 전세자금대출 등

대출 대상 및 자격 조건
기금대출에 비해 조건이 훨씬 간단합니다.

소득, 자산 제한 거의 없음.
무주택자뿐만 아니라, 주택 보유자도 가능 (단, 주택 보유 수, 보증금 등에 따라 심사 있음).
직장인, 자영업자, 프리랜서 등 다양하게 신청 가능.

금리
3%~5%대 변동금리 (시중 금리에 따라 계속 변동).
금리가 기금대출보다 상대적으로 높은 편.

대출 한도
전세금의 최대 80~90%까지 가능.
수도권 기준 최대 5억 원 이상 대출 가능.

장점
소득, 자산 제한이 거의 없어서 누구나 신청 가능.
심사 기준이 비교적 완화되어 빠르고 간편.
대출 한도가 높음, 고가 전세에도 가능.
신용도가 높으면 더 좋은 조건으로 대출 가능.

단점
금리가 기금대출보다 높아 이자 부담이 큼.
금리가 변동금리인 경우, 금리 상승기에 부담 가중 가능.
정부 지원이 없는 상품이라 혜택이 적음.

 

 

 

 

비교 표로 정리

구분기금재원대출 (주택도시기금)은행재원대출 (시중은행)

재원 출처	주택도시기금 (정부 재원)	은행 자체 자금
대표 상품	버팀목 전세자금대출, 청년전용 버팀목 등	국민·신한·우리·카카오뱅크 등
금리	1.2% ~ 2.4% (고정/변동폭 낮음)	3% ~ 5% (변동금리, 시중금리 따라 변동)
소득·자산 조건	부부합산 소득, 자산, 무주택 여부 등 제한	조건 거의 없음
대출 한도	최대 2억 원~3억 원 (지역·소득에 따라 다름)	최대 5억 원 이상 가능
심사 기준	엄격, 제출 서류 많음	비교적 간편, 빠른 심사
대상	서민, 청년, 신혼부부, 저소득층	모든 소득층, 고소득자 가능
장점	낮은 금리, 정부 혜택, 이자 부담 적음	대출 한도 높고, 조건 유연
단점	조건 제한, 심사 복잡, 한도 낮을 수 있음	금리 부담, 정부 지원 없음

 

정리 & 추천

기금재원대출은
소득이 낮거나 중산층 이하
무주택자
정부 지원 혜택을 받아 이자 부담을 최소화하고 싶은 경우 추천

은행재원대출은
고소득자, 자산 많음, 조건 충족 안 됨
대출 한도가 더 필요한 경우
빠른 진행, 간편함을 원하는 경우 선택

 

 

참고 Tip

만약 기금재원대출 자격 조건이 되는데 은행재원대출을 이용하면, 괜히 높은 금리로 이자 부담만 커질 수 있어요.
반대로 기금대출 조건이 안 되는 경우라면, 은행 대출로 충분히 커버할 수 있으니 걱정하지 않아도 됩니다.